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요즘 청년이라면 한 번쯤 들어봤을 겁니다. 매달 ‘저축만 하면 정부가 돈을 보태준다’는 얘기. 바로 청년도약계좌입니다.
“나도 가입할 수 있을까?”, “가입조건이 까다로운가?” 고민하셨다면 지금이 기회입니다. 왜냐하면, 2025년 현재 기준으로 개정된 조건과 혜택이 적용되고 있기 때문입니다. 이 글에서는 청년도약계좌가입조건을 중심으로, 가입 대상, 정부 기여금, 중도 해지 시 유의사항까지 한눈에 정리합니다. 지금 바로 조건을 확인해 보고, 당신도 ‘목돈 만들기’의 한 걸음을 시작해 보세요.
청년도약계좌는 정부가 청년층의 자산형성을 돕기 위해 만든 정책형 저축 상품입니다.
- 해당 계좌에 가입하여 일정 기간 동안 적금을 저축하면 정부가 **기여금(지원금)**을 더해줍니다.
- 또한 이자소득이 비과세 혜택을 받을 수 있어, 일반 적금보다 유리한 조건이 많습니다.
- 가입 대상이 청년층으로 제한되어 있으며, 가입기간·납입액·소득요건 등이 정해져 있습니다.
이 계좌는 단순히 ‘저축’이 아니라, 정부의 매칭지원 + 비과세 혜택을 동시에 이용할 수 있는 기회이므로, 가입 대상에 해당한다면 꼭 놓치지 않는 것이 좋습니다.
1) 연령
- 가입일 기준 만 19세~만 34세 이하인 청년이 대상입니다.
- 다만 병역을 이행한 청년은 최대 6년까지 연령 산정 시 제외될 수 있습니다.
2) 개인소득 및 가구소득
- 직전 과세기간 기준으로 총급여액이 7,500만 원 이하이거나, 종합소득과세표준이 6,300만 원 이하인 경우 가입 가능성이 높습니다.
- 가구소득 요건으로는 직전 과세기간의 가구소득이 기준 중위소득의 250% 이하인 경우가 많습니다.
3) 기타 조건
- 금융소득종합과세 대상이 아니어야 하며, 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입이 제한될 수 있습니다.
- 1인 1 계좌 원칙이 적용됩니다.
4) 납입 및 만기·기여금
- 매월 저축할 수 있는 액수는 월 최대 70만 원까지 자유적립식 형태로 납입 가능합니다.
- 정부기여금은 가입자의 소득구간 등에 따라 다르며, 최대 월 약 3만 3천 원 수준까지 지원 가능하다는 정보가 있습니다.
- 만기까지 적립 유지할 경우, 이자 + 정부기여금 + 본인 저축금으로 꽤 괜찮은 자산을 마련할 수 있습니다.
- 기본적으로 5년 만기 유지 시 가장 유리합니다.
- 중도해지하거나 부분 인출 시에는 정부기여금이 일부 환수되거나, 이자소득 비과세 혜택이 제한될 수 있습니다.
- 예컨대 가입 후 3년 미만에 인출 시 기여금을 못 받거나 감액되는 경우가 있습니다.
- 신청 시 가구원 동의 및 소득검증이 필요하므로, 허위 입력 시 환수조치가 있을 수 있습니다.
- 가입 신청기간이 제한되어 있으며, 은행마다 접수기간이 다를 수 있으므로 신청 일정을 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
- 2025년 기준으로 개정된 조건이 적용되며, 이전보다 가입 문턱이 더 낮아지고 혜택이 강화된 상태입니다.
- 청년들에게 자산형성의 기회가 적은 현실에서, 정부가 이 계좌를 통해 실질적인 지원을 제공하고 있습니다.
- 일반 적금과 비교했을 때, 비과세 혜택 + 매칭 지원금 덕분에 ‘같은 저축금’이라도 수령액이 더 커질 수 있습니다.
- 다만 ‘가입조건’을 미리 준비하지 않으면 놓칠 수 있으니, 조금만 관심을 가지고 확인하면 만반의 준비가 될 수 있습니다.
- 나이(만 19~34세), 병역 제외기간 적용 여부
- 직전 과세기간 개인소득(총 급여액) 여부 확인
- 가구소득(중위소득 대비 %) 확인
- 가구원 동의 및 금융소득종합과세 대상 여부
- 신청기간 및 취급은행, 신청방법(온라인/앱) 확인
- 만기까지 유지 가능한 저축 계획 수립
- 중도해지·부분인출 시 불이익 숙지
Q1. 가입시점에 소득이 없으면 가입 불가인가요?
A1. 가입일 기준으로 직전 과세기간 소득 요건을 충족해야 합니다. 다만 일부 콘텐츠에선 “소득이 없더라도 가입 가능”이라는 언급이 있으나, 정부기여금 지급 여부나 혜택 수준은 소득 기준에 따라 달라질 수 있으므로 소득이 없는 경우 혜택이 제한될 수 있음을 유의해야 합니다.
Q2. 중도 해지하면 기여금은 어떻게 되나요?
A2. 만기(5년)를 채우지 않고 해지하거나 부분 인출하는 경우, 정부기여금이 전액 지급되지 않거나 환수될 수 있습니다. 특히 가입 후 3년 미만에 인출하면 혜택이 크게 줄어드는 사례가 보고되어 있습니다.
Q3. 다른 청년지원 저축상품(예: 청년내일 저축계좌)과 차이점이 뭐죠?
A3. 청년내일 저축계좌는 월 저축액과 정부지원금이 비교적 명시되어 있고, 주로 저소득 근로 청년을 대상으로 합니다. 반면 청년도약계좌는 자유적립식이고, 납입액이나 가입 대상이 조금 더 폭넓으며 정부기여금과 비과세 혜택이 특징입니다.
Q4. 가입 신청은 어떻게 하나요?
A4. 지정된 은행 앱 또는 온라인으로 비대면 신청이 가능하며, 각 은행별로 신청기간이 정해져 있습니다. 2025년 기준엔 매월 신청기간이 제한되는 은행도 있으니 은행 앱 공지 등을 사전에 확인하세요.
Q5. 만기까지 납입하지 못할 수도 있는데, 부담스럽습니다. 그래도 가입해도 되나요?
A5. 가입만 하면 혜택이 자동 적용되는 건 아니며, 만기까지 유지하고 월 저축을 성실히 해야 정부기여금과 비과세 혜택을 제대로 받을 수 있습니다. 중도 해지 가능성이 높다면 가입 전에 저축 계획을 잘 세우는 것이 좋습니다.